Test der Arbeiterkammer OÖ

Wohnbau: Kreditzinsen bleiben niedrig

Arbeiterkammer rät, den Verhandlungsspielraum bei Banken zu nutzen

OÖ. Die Konditionen bei Wohnbaukrediten sind nach wie vor günstig – das ergibt eine Erhebung der Arbeiterkammer OÖ. Kredite mit variabler Verzinsung gibt es bereits ab 0,5 Prozent Jahreszinssatz. Auch eine lange Fixierung des Zinssatzes für beispielsweise 15 Jahre ist zu sehr attraktiven Zinssätzen zwischen 1 und 1,38 Prozent möglich. Ein Augenmerk sollten Kreditnehmer auf die sonstigen Kreditkosten haben, rät die AK, denn diese hätten zum Teil deutlich angezogen. Dazu zählen unter anderem Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungskosten. Was ist besser: Eine Kredit mit variablem oder fixem Sollzinssatz? Variable Zinsen können sich ändern – nach oben und nach unten. Wer regelmäßig Sonderzahlungen leisten kann und den Kredit relativ zügig zurück zahlen kann, kann hier die Zinsenersparnis optimal nutzen. Fixe Zinsen bedeuten Planungssicherheit. Die Höhe der Raten bleibt für den vereinbarten Zeitraum fix. Je länger der gewünschte Zeitraum mit einem fixen Zinssatz ist, desto höher ist der Zinssatz. 


Auch Kombination möglich

Ist die Kreditlaufzeit länger als der gewählte Fixzinszeitraum, erfolgt für die Restlaufzeit eine variable Verzinsung. Durch Sonderzahlungen kann auch hier die Laufzeit verkürzt und somit Zinsen gespart werden. Auch eine Kombination aus variabler und fixer Verzinsung durch die Teilung des Kreditvolumens auf zwei Kreditverträge kann eine überlegenswerte Option sein. Zur Grundbucheintragung: Üblicherweise werden Pfandrechte im Ausmaß von 120 Prozent bis 140 Prozent des Kreditbetrages im Grundbuch eingetragen. Davon sind 1,2 Prozent an staatlicher Eintragungsgebühr zu entrichten. Die Höhe des eingetragenen Betrages können Sie mit der Bank verhandeln. Aktuell sind 100 % des Kreditbetrages oder etwas weniger durchaus möglich. Eine geringere Eintragungshöhe senkt somit auch die Eintragungsgebühr.

Der richtige Kredit: Tipps

• Holen Sie mehrere Angebote mit gleichen Voraussetzungen (Kreditsumme, Laufzeit, Besicherung, …) ein. 
• Bestehen Sie bei Angebotseinholung auf Aushändigung der vorvertraglichen Informationen (ESIS-Merkblatt) und fordern Sie einen detaillierten Tilgungsplan an. 
• Verhandeln Sie nicht nur über den Soll-Zinssatz, sondern auch über Nebenkosten. 
• Vereinbaren Sie bei Bedarf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist und lassen Sie dies im Kreditvertrag vermerken. Ohne Sondervereinbarung ist mit einer Pönale in Höhe von bis zu einem Prozent des vorzeitig rückgezahlten Betrages zu rechnen. 
• Bedenken Sie, dass Sie ein Vertragsverhältnis über Jahrzehnte eingehen. Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Kenntnisse der Berater sowie Erreichbarkeit und Entscheidungskompetenz der Bankfiliale.