Wohnbaukredite

Zinssätze sind weiter gesunken

Die aktuelle Erhebung der Konditionen bei Wohnbaukrediten liefert überraschende Ergebnisse.

Die angebotenen Zinssätze sind im Vergleich zu 2018 noch weiter gesunken und es sind heuer stärkere Unterschiede bei den Zinssätzen feststellbar. Differenzen bei den Gesamtkosten von mehr als 30.000 Euro zeigen, dass sich bei Wohnbaukrediten das Vergleichen und Verhandeln richtig lohnt.

Zwölf Anbieter im Vergleich

Der Konsumentenschutz der Arbeiterkammer Oberösterreich holte Angebote für 25 Jahre Laufzeit mit variabler Verzinsung und mit Fixzinsen für zehn, 15 und 20 Jahre ein, unter der Voraussetzung einer guten Bonität der Kreditnehmer und hypothekarischer Besicherung. Acht in Oberösterreich tätige Bankinstitute und vier Bausparkassen gaben die aktuellen Konditionen für einen Kredit über 200.000 Euro bekannt.

Variable Verzinsung ab 0,75 Prozent

Bei der UniCredit Bank Austria gibt es aktuell den niedrigsten variablen Zinssatz mit 0,75 Prozent pro Jahr. Bei gleichbleibendem Zinsniveau inklusive aller Nebenkosten würden sich über 25 Jahre ein Gesamtbetrag von 228.026 Euro ergeben. Die Bawag PSK bietet mit 0,875 Prozent einen knapp darüber liegenden Jahreszinssatz an. Der sich ergebende Gesamtbetrag wäre bei gleichbleibendem Zinsniveau um 2.583 Euro höher als bei obigem Angebot. Bei stark steigendem Zinsniveau könnte dieses Angebot jedoch aufgrund des geringeren Aufschlags auf den Zinsindikator (Drei-Monats-Euribor) und der für 10 Jahre gültigen Zinsobergrenze von 5,375 Prozent pro Jahr von Vorteil sein.Beim teuersten Angebot (Sparkasse OÖ) mit 1,375 Prozent Jahreszinssatz würde der Gesamtbetrag 258.556 Euro betragen. Das Einsparungspotential bei variabler Verzinsung beträgt 30.530 Euro.

Fixe Zinssätze durchwegs niedriger

Die UniCredit Bank Austria hat auch bei den Fixzinssatzangeboten für 10 Jahre die Nase vorne. Der Fixzinssatz liegt bei 1,5 Prozent pro Jahr und bei der anschließenden variablen Verzinsung beträgt der Aufschlag 1 Prozentpunkt auf den 3-Monats-Euribor, der aktuell rund -0,3 Prozent beträgt.
Bei der Bawag PSK ist der Fixzinssatz für 10 Jahre mit 1,625 Prozent etwas höher als bei der UniCredit Bank Austria. Dafür ist der Aufschlag auf den 3-Monats-Euribor nach Ablauf der Fixzinsperiode mit 0,875 Prozentpunkten etwa niedriger. Vier Banken bieten mittlerweile fixe Zinssätze für 20 Jahre an. Mit 2,25 Prozent bieten die Unicredit Bank Austria und die Raiffeisenlandesbank OÖ sehr attraktive Zinssätze für eine lange Bindung. Aufgrund der etwas geringeren Nebenkosten ist das Angebot der Raiffeisenlandesbank OÖ um eine Spur günstiger.

Bausparkassen mit höheren Einmalkosten

Die Bausparkassen haben bei variabler Verzinsung durch die zeitliche Begrenzung der Zinssatzobergrenzen mit 20 Jahren einen wesentlichen Vorteil eingebüßt und können mit den günstigsten Konditionen der Banken nicht mithalten.

Bei den Angeboten mit fixen Zinssätzen steigt die Attraktivität mit der Laufzeit. Drei Bausparkassen bieten Verträge mit 20 Jahren Fixzinssatz an. Die Konditionen dafür liegen zwischen 2,15 und 2,4 Prozent jährlicher Verzinsung.
Ergänzend hat die Start Bausparkasse über ein Fixzinssatzangebot für 30 Jahre mit einem Jahreszinssatz von 2,75 Prozent informiert. Bearbeitungsgebühren bzw. sonstige Einmalkosten sind allerdings deutlich höher als bei den Angeboten der Banken.