Nächste Zinserhöhung

Harte Zeiten für Kreditnehmer – Freude bei Sparern

Die Federal Reserve hat am Mittwoch den US-Leitzins zum zehnten Mal in Folge auf nunmehr 5,0 bis 5,25 Prozent erhöht. Die Europäische Zentralbank zieht am Donnerstag nach und erhöht im Euro-Raum um 0,25 Prozentpunkte. Für Kreditnehmer und -nehmerinnen sind das keine guten Nachrichten. Sparer dürfen sich freuen, sollten aber unbedingt Angebote vergleichen.

ÖSTERREICH/EU. Wie Fachleute bereits erwartet hatten, wurde Donnerstagnachmittag eine Anhebung der Leitzinsen im Euro-Raum um 0,25 Prozentpunkte verkündet. Der Leitzins, zu dem Geschäftsbanken Geld leihen können, steigt auf 3,75 Prozent. Parken sie hingegen ihr Geld, so gibt es 3,25 Prozent Zinsen dafür, teilte die Notenbank in Frankfurt mit.

Seit Juli 2022 hat die EZB bereits sieben Mal die Zinsen im Euroraum erhöht.

Kreditzinsen bis zu neun Prozent

Mit den Zinserhöhungen versuchen die Notenbanken, die seit Monaten hohe Teuerungsrate einzudämmen. Höhere Zinsen bedeuten aber auch immer teurere Kredite. Vor dem Hintergrund der angekündigten EZB-Entscheidung erklärte Gabriele Zgubic, Konsumentenschützerin bei der Arbeiterkammer (AK), im Ö1-Morgenjournal: "Wir rechnen mit einem Angebot [bei Konsumkrediten, Anm.] zwischen 6,0 und 9,0 Prozent". 

Kreditnehmern, die aufgrund von steigenden Zinsen in Zahlungsschwierigkeiten geraten, fordert die Expertin dazu auf, keinesfalls zu zögern, sondern unmittelbar das Gespräch mit ihrer Bank zu suchen. "Es gibt Stundungen, Ratenplanänderungen, Laufzeitveränderungen – hier kann man schon etwas machen". Auch wenn natürlich jede Vertragsänderung etwas kostet, so die Expertin.

Umstieg auf fixe Verzinsung?

Im Vorteil sind aktuell all jene, die ihre Kredite fix verzinst haben – sie müssen nicht mit steigenden Zinsen rechnen. Dahingehend können Kreditnehmer auch einen Umstieg auf eine fixe Verzinsung in Betracht ziehen, erklärte Zgubic. "Das muss man sich aber gut durchrechnen und überlegen", so die Konsumentenschützerin. Sie rät außerdem zum Vergleich verschiedener Angebote. 

Gute Nachrichten für Sparer

Angebote vergleichen, heißt es im Übrigen auch für Sparer. Sie dürfen sich über die steigenden Zinsen zwar freuen, allerdings zeigt sich bisher: Während die Kreditzinsen sehr rasch ansteigen, hinken die Sparzinsen hinterher. Es gebe derzeit eine sehr große Spannbreite bei täglich fälligen Spar-Angeboten, erklärte die Konsumentenschützerin.

"Da sollte man sich wirklich verschiedene Angebote von verschiedenen Banken anschauen", rät Zgubic. Das gilt ebenso für unterschiedliche Bindungszeiten. Aber Achtung: Wenn man davon ausgeht, dass die Zinsen noch weiter steigen, sollten allzu lange Bindungszeiten vermieden werden, so die Expertin abschließend.

Hier geht es zum AK-Bankenrechner.

Weshalb erhöhen Zentralbanken ihre Leitzinsen?

Infobox Zentralbank und Leitzins

Zentralbank

Zentralbanken – auch Zentralnotenbanken oder Notenbanken – sind die Banken der Staaten und der "normalen" Geschäftsbanken.

Die Europäische Zentralbank (EZB) ist die Zentralbank der 19 Länder der EU, in denen der Euro verwendet wird. Sie hat ihren Sitz in Frankfurt am Main.

Die wichtigste Aufgabe der EZB ist es, dafür zu sorgen, dass die Preise im Euroraum stabil bleiben bzw. die Inflation niedrig und vorhersehbar bleibt – angestrebt wird eine Inflation von zwei Prozent.

Gemeinsam mit den Ländern des Euroraums koordiniert die EZB auch die Herstellung und Ausgabe der Euro-Banknoten.

Steuern können Zentralbanken die wirtschaftliche Entwicklung eines Landes bzw. von Ländern mit einigen Instrumenten.

Wichtig ist hier u. a. die Zinspolitik – darunter fallen Maßnahmen, mit denen Zentralbanken das allgemeine Zinsniveau beeinflussen können, also die Bedingungen, unter denen Banken ihr Geld verleihen.

Leitzins

Definition: Leitzinsen geben an, unter welchen Bedingungen sich Kreditinstitute bei Noten- und Zentralbanken Geld leihen können.

Mithilfe des Leitzinses können die Zentralbanken auf wirtschaftliche Gegebenheiten reagieren, um etwa die Inflation einzudämmen oder das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.

Die Höhe des Leitzinses hat Auswirkungen auf die Bau-, Kredit- und Sparzinsen. Vereinfacht gesagt: niedrigere Zinsen führen zu steigender Kreditvergabe und in weitere Folge einem steigenden Konsum. Das Ergebnis: Die Inflation steigt.

Steigen die Zinsen hingegen, wird mehr gespart und weniger Geld ausgegeben. Das bremst zwar das Wirtschaftswachstum, senkt gleichzeitig aber auch die Inflation.

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